No se puede confiar en los programas de deuda

diciembre 8, 2018

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MoneyEl empeoramiento de la situación económica ha visto el aumento en espiral de la deuda y muchas personas morosas están buscando cada vez más la mediación de terceros con la esperanza de salir del abismo de la deuda aplastante. El endurecimiento de las regulaciones de bancarrota llevó a la creación de varias agencias de gestión de la deuda que se especializaron en la compensación de la deuda mediante la intermediación entre los prestatarios y los acreedores, pero muchas de estas agencias de terceros se desempeñaron mal y los consumidores no se beneficiaron en gran medida. Aquí están las pautas básicas que le asegurarán obtener un mejor trato cuando se convierta en parte de los Programas de Administración de Deudas (DMPs).

Si elegir a los mejores consejeros es una tarea difícil y no sabe a quién dirigirse, consulte el sitio de Asuntos del Consumidor y Negocios de la Oficina de Mejores Negocios de Estados Unidos y Canadá (Better Business Bureau) www.bbb.org es un gran comienzo. También puede navegar por los sitios web de la División de Protección al Consumidor de la Oficina de Asuntos del Consumidor del Procurador General del Estado y ver los informes relacionados con dichas agencias.

Cuando usted consulte a su asesor de crédito se asegurese de enfocarse sólo en las fuentes de ingresos disponibles, y sus gastos realistas que cubren todos los requisitos básicos relacionados con la alimentación, la ropa y la vivienda, antes de enmarcar su presupuesto financiero. Trate de evitar los pagos de factoraje, reembolsos y ganancias imprevistas que usted piensa que pueden venir en su camino. Recuerde que el objetivo del ejercicio es inculcar la disciplina financiera para el mejor servicio de sus deudas.

Asegúrese de tener es su custodia un inventario detallado de todos sus activos, responsabilidades y deudas, e información pertinente sobre todos sus acreedores, y no acepte garantías verbales de la agencia o acreedores y obtenga todos los acuerdos por escrito para evitar disputas basadas en diferentes interpretaciones legales.

A pesar de las buenas inteciones de las agencias, se toman la molestia de ponerse en contacto con los acreedores para confirmar los términos de todos y cada uno de los acuerdos para asegurarse de que todas las cuestiones son claras entre usted y el acreedor y que no hay disputa frente a frente el DMP. Si los acuerdos están por escrito, los prestamistas encontrarán difícil dar marcha atrás en DMPs.

Aunque usted sea parte de un DMP asistido por un tercero, tiene una obligación con el prestamista, por lo tanto, debe asegurarse de que sus contribuciones lleguen al acreedor y de que los fondos se destinen únicamente a la liquidación de sus deudas.

La estrategia ideal es chequear mensualmente declaraciones que garanticen que se aplican los tipos de interés acordados y que se han retirado las comisiones de cobro excesivas y los cargos por mora o cualquier otra sanción durante la vigencia del Plan de gestión de la deuda. Las discrepancias deben aclararse hablando directamente con los acreedores y los asuntos contenciosos tratados posteriormente con la agencia.

El éxito de cualquier DMP se basa en el pago oportuno de cualquier deuda según lo acordado bajo un DMP. Usted no puede darse el lujo de darle a un acreedor ninguna razón para abrogar el DMP por incumplimiento de los pagos programados. Para estar seguro, establezca un pago automático a través de un servicio bancario neto conectado a su cuenta corriente, ya que esto también crea un registro de pagos que puede consultar con poca antelación.

A pesar de las mejores intenciones, ningún DMP puede funcionar a menos que usted recaude suficiente dinero en efectivo para pagar las cuotas a tiempo y dependiendo del salario es riesgoso. Los saldos tales como las deudas de tarjetas de crédito que representan el componente de préstamo sin garantía de sus cuotas pueden ser liquidados de una sola vez si usted hace uso de un préstamo de título contra la garantía de su vehículo. Un préstamo de título representa dinero en efectivo fácil que puede ser utilizado a tasas de interés más bajas (por debajo del 25% APR) sin problemas y sin ninguna verificación de antecedentes en su calificación crediticia. El préstamo de título le da derecho a una cantidad que excede el 60% del valor de reventa de su auto, lo cual es dinero en efectivo valioso que le llega en tiempos difíciles. Para obtener un préstamo de título todo lo que necesita para asegurarse es que usted tiene un título válido de su coche y el coche no conlleva ninguna responsabilidad de préstamo.

Puede parecer extraño hacer uso de un préstamo para liquidar una deuda, pero recuerde que cuando usted está financieramente en su peor momento y todo lo que tiene es un ingreso modesto pero regular para sobrevivir, el dinero que viene sin problemas a través de un préstamo de título siempre es bienvenido.

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