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diciembre 7, 2018

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Los Préstamos Personales generalmente no están respaldados por ninguna garantía y son otorgados por montos pequeños para hacer frente a pagos urgentes. Usted puede considerar la tarjeta de crédito con un límite de giro aprobado como una especie de préstamo personal, pero devengará un interés extremadamente alto. Tradicionalmente, los préstamos personales de los bancos han sido considerados como la apuesta más segura porque cobran un interés más bajo, pero calificar para un préstamo de este tipo nunca es fácil, ya que se necesita ser fuerte en cuanto a ingresos, calificación crediticia y pago de deudas.

Lo primero que debe hacer es sacar una copia de su informe de crédito de una de las tres agencias de calificación crediticia más importantes. De esto usted obtendrá su puntaje FICO que usualmente va de 350 puntos a 850 puntos, lo cual se convierte en un reconocimiento  banking de su solvencia crediticia. Esto es crucial para obtener la aprobación de los bancos para los préstamos personales, y una calificación más alta para usted se traduce en tasas de interés más bajas para sus préstamos.

Una calificación FICO de por lo menos 720 lo coloca en el grupo superior para ser elegible para un préstamo personal, y cualquier calificación por debajo de eso lo hará ser rechazado. Si hay préstamos que se están atrasando en los pagos, es mejor regularizarlos y actualizar su informe antes de aplicar el préstamo personal del banco. Del mismo modo, si hay órdenes de embargo, gravámenes y sentencias, éstas deben ser anuladas. Cuando se trata de líneas de crédito renovables como tarjetas de crédito y límites de sobregiro, que no tienen pagos a plazos fijos, tenga cuidado de mantener su utilización dentro de los límites aprobados. La evaluación del banquero será favorable si hay un margen seguro entre el nivel de su deuda y sus límites de préstamo aprobados o elegibles. El banquero evaluará el informe crediticio a fondo y dará preferencia sólo a los clientes que tengan las mejores calificaciones crediticias.

Otro factor que un banquero evalúa es la relación entre deuda e ingresos. Este es el porcentaje de su ingreso bruto de todas las fuentes que se utiliza para el servicio de sus deudas. Obviamente, cuanto más baja sea esta proporción, más estable será su situación financiera. Idealmente, el DTI debería ser del 30%, pero cualquier porcentaje por encima del 40% probablemente lo descalificará para tomar el préstamo personal del banco.

Al evaluar su cartera de crédito, el banquero también considerará cuánto tiempo ha permanecido en su trabajo actual (signo de estabilidad financiera), qué tan bien ha atendido sus préstamos hipotecarios y de autos (capacidad de servicio de deuda), y la utilización de servicios no garantizados como las tarjetas de crédito, para evaluar qué tan fuerte es su sentido de responsabilidad fiscal.

Obviamente, no es una simple caminata el solicitar un préstamo personal del banco y las formalidades de evaluación de crédito son demasiado estrictas para que la mayoría de la gente pueda pasar por las puertas principales de estos bancos. El mal crédito es el mayor denominador común que explica los rechazos máximos. Rectificar el informe de crédito puede no ser una opción viable para muchas familias sin dinero en efectivo en busca de dinero en efectivo urgente. Lo que hace que el préstamo personal del banco sea atractivo para los consumidores en primer lugar es definitivamente la tasa de interés más baja, pero puede haber otras alternativas que prometan un mejor trato, al menos para aquellos sectores de la sociedad que están atascados en deudas incobrables.

Una de estas opciones es el humilde préstamo para el título del vehículo. El préstamo en efectivo por título le ahorra completamente la ignominia de ser arrastrado a través de un detallado sistema de evaluación de crédito que gira en torno a su mala calificación. Las verificaciones de crédito y las clasificaciones no son parte del préstamo con garantía de automóvil. El préstamo del título del vehículo de empeño le promete al menos el 60% del valor máximo en dólares de su vehículo, lo que significa dinero en efectivo sustancial en sus manos en cuestión de minutos. Debido a que el prestamista de título es tan acomodaticio y está asumiendo riesgos mucho mayores que un banquero, estaría justificado en cobrar una tasa de interés más alta pero bastante razonable de 25% APR, pero el préstamo rápido de título de coche compensa eso al relajar los términos de pago. El préstamo sobre el valor acumulado del automóvil llega a usted con un mínimo de formalidades y sin complicaciones. Son opciones mucho mejores que los préstamos de día de pago y los préstamos de empeño, y ofrecen calendarios de pago que coinciden con los de los préstamos bancarios.

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