Obtención de una línea de crédito a partir de la plusvalía de su casa

diciembre 29, 2018

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En una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda o HELOC, como se conoce popularmente, al propietario de una vivienda se le extiende un límite de crédito basado en la garantía colateral de su vivienda. El prestamista aprueba un límite de crédito fijo que el prestatario puede utilizar a su antojo, pagando una tasa de interés fija o variable. La totalidad del importe del préstamo debe reembolsarse antes de la expiración del mismo, que puede fijarse por una duración mutuamente acordada de entre diez y veinte años.

Como un HELOC opera

Se le ofrecerá una opción de tasas de interés fijas o variables. Por lo general, la gente prefiere las tasas fijas, ya que se sienten más cómodos sabiendo que la tasa se mantendrá sin cambios durante todo el préstamo. Otros se sienten atraídos por las tasas variables más bajas, pero estas tasas pueden fluctuar ampliamente dependiendo del comportamiento del mercado.

El valor de su casa será evaluado profesionalmente y el prestamista sancionará una cantidad entre el 70% y el 80% del valor comercial de la casa, como una línea de crédito. Aunque el límite o tope del préstamo es fijo, el prestatario tiene la libertad de retirar dinero en etapas a medida que necesite financiamiento, teniendo cuidado de no exceder el límite superior del préstamo. Los prestatarios con un buen historial de pagos pueden obtener pagos aprobados por períodos de hasta veinte años.

Localizando el prestamista ideal de HELOC y las mejores ofertas

El Internet es un buen lugar para comenzar su búsqueda, y hay muchos sitios populares de préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda que le dan análisis comparativos de los beneficios de varios esquemas promovidos por prestamistas prominentes con información sobre tasas de interés (tanto fijas como variables), duración de los pagos y otros beneficios. El Internet también hace más fácil encontrar un HELOC que puede ser personalizado a sus necesidades individuales, y que se adapte a su presupuesto.

Lo que debe asegurarse antes de firmar el acuerdo de HELOC

  • Revise el acuerdo aunque sólo sea para entender lo que se le ofrece y lo que puede esperar mientras se compromete a mantener una relación de crédito prolongada con el prestamista.
  • No se deje llevar por la cifra que expresa la tasa de interés, determine la Tasa de Porcentaje Anual o APR que le da una mejor idea de cuál será su carga de pago.
  • Asegúrese de que no haya cargos ocultos y haga que el prestamista le explique claramente lo que espera que usted pague en el futuro. Pregunte sobre los gastos de tasación del préstamo, la cuota de solicitud del préstamo y los gastos del abogado. También debe saber algo sobre los gastos relacionados con la búsqueda de título, el seguro de título, el procesamiento y registro de hipotecas, y las primas e impuestos esperados del seguro de propiedad. Usted puede ahorrar mucho dinero ya que muchas compañías renuncian a algunos de estos costos en una medida razonable.
  • Revise sus opciones de pago y favorezca el método que no agote sus ingresos.
    Asegúrese de que no haya cláusulas restrictivas que puedan ir en contra de sus intereses, y si existen opciones para refinanciar o renovar saldos.

Méritos y desmeritos de un HELOC

El mayor punto a favor es su flexibilidad que le da sumas sustancialmente mayores que pueden ser utilizadas de acuerdo a sus necesidades personales. La mayor desventaja es que un informe de crédito dañado lo hará inelegible para dicho préstamo. La tasa de interés puede ser una carga para el pago del préstamo si usted no cumple con el cronograma de pagos, y el incumplimiento es difícilmente una opción porque usted perderá su casa.

¿Hay alguna otra alternativa a HELOC?

El préstamo rápido del título del coche es una buena opción limpia, aunque no igualará la cantidad de HELOC. El préstamo de la papeleta de color rosa acomoda indulgentemente cualquier historial de crédito malo. Estos préstamos de garantía para automóviles entregan dinero en efectivo al instante con aprobaciones de préstamos que tocan el 60% del valor de su vehículo. Los préstamos sobre el valor líquido de los automóviles ofrecidos por compañías de renombre aplican tasas de interés razonables por debajo del 25% APR, y son amortiguados por programas de pago fáciles que no agotarán las fuentes de ingresos conocidas del prestatario. Si usted posee un préstamo libre de deslizamiento rosa a su coche y usted puede improvisar la residencia, la identidad y las pruebas de ingresos que usted está bien en su camino a asegurar un préstamo de título de coche de empeño dentro de quince minutos.

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