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¿Ahorras dinero con refinanciamiento de hipotecas?

enero 5, 2013

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A la gente le encanta considerar un refinanciamiento hipotecario como un medio para reducir los pagos de sus préstamos hipotecarios, pero no es una decisión tan simple como se cree que es. De hecho, es probable que usted lamente cualquier decisión a menos que piense detenidamente en los asuntos. Básicamente, el refinanciamiento se considera útil en:

  • Disminución de la cuota mensual de amortización mediante la ampliación del plazo del préstamo.
  • Aumentar la cuota mensual de amortización acortando el plazo del préstamo; esto se hace para cerrar el préstamo rápidamente.
  • Moverse de una tasa de interés más alta a una tasa de interés más baja o de una tasa variable a una tasa fija.
    Examinemos las cuestiones con un poco más de detalle.

¿Cuando calculas tus ahorros cosideras los costos?Collecting coins. Savings through mortgage refinancing

Cuando usted opta por reducir los pagos mensuales no debe olvidarse que usted está extendiendo el período del préstamo por muchos años y esto en realidad se suma al costo de la hipoteca a medida que más interés se acumula en el préstamo pendiente. La cuota reducida puede darle un alivio financiero a corto plazo, pero usted pagará un precio más alto a largo plazo. Al prolongar la duración de la hipoteca, la amortización podría extenderse más allá de la jubilación, cuando un ingreso reducido podría crear dificultades en la amortización del préstamo.

Usted podría beneficiarse si las tasas de interés disminuyen en gran medida, pero en esta área un prestamista estaría menos inclinado a darle el beneficio de una reducción de interés si percibe que su calificación crediticia no es alta.

También es necesario tener en cuenta el costo de la refinanciación

Si el refinanciamiento fuera tan atractivo, los prestatarios se estarían subiendo al carro cada vez que las tasas de interés caen apreciablemente, pero esto no se puede hacer de manera rutinaria simplemente porque el refinanciamiento cuesta dinero. La tasación de la hipoteca y las cuotas de solicitud, la verificación del título de propiedad, los gastos de tasación de la propiedad, las primas del seguro de título y los gastos de cierre de la hipoteca ascienden a una cantidad considerable que no se puede desembolsar todos los días. Antes de que usted decida refinanciar su hipoteca, añada los costos de refinanciamiento a los gastos a largo plazo y vea si todavía funciona a su favor.

Apriete el gatillo sólo si ve beneficios a largo plazo

Obviamente, la refinanciación es más fácil de decir que de hacer y no es práctico soportar costos más altos para ahorros más pequeños. Además, es peligroso comprometerse a pagar los préstamos por períodos más largos, especialmente cuando la jubilación se avecina. Manténgase atento al tamaño del préstamo, la duración que necesita para pagar el préstamo y la inestabilidad de las tasas de interés, y opte por refinanciar sólo si las tasas caen sustancialmente entre un 1% y un 2%.

Si realmente desea marcar la diferencia en su hipoteca actual, intente pagar el préstamo por adelantado en pequeñas cuotas aceleradas. Incluso entre $1000 y $1,500 pagados por adelantado anualmente pueden eliminar años de su cronograma de pagos. Además, si su situación de ingresos mejora a corto plazo, siempre puede pedirle al prestamista que le permita un pago acelerado para que pueda terminar las cuotas más rápido. La mayoría de los prestamistas lo obligarían fácilmente.

Si está considerando una buena opción de refinanciamiento, use un préstamo en efectivo por título para hacer pagos por adelantado.

El préstamo para el título del vehículo es extremadamente útil cuando usted está financieramente apretado y necesita desesperadamente fondos. El préstamo sobre el valor líquido del auto le asegurará el 60% del valor de su vehículo, y el título del auto es la única garantía requerida. El préstamo sobre el valor acumulado de su auto no le cobrará intereses más allá del 25% APR, y este es un asunto favorable cuando considera que un préstamo de día de pago le cobra cualquier cosa que exceda el 400% APR para préstamos más pequeños. El préstamo colateral de auto es extremadamente simple de aplicar (usted puede hacer todo en línea) y los desembolsos son rápidos. Estos préstamos sobre el título del vehículo de empeño se pueden pagar en cuotas mensuales flexibles que se ajustan a sus ingresos. Usando estos préstamos usted puede pagar las cuotas por adelantado y cerrar el acuerdo de refinanciamiento de la hipoteca que le ahorrará mucho dinero en el futuro.

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