Un número de tres dígitos tiene un enorme control sobre la calidad de nuestras vidas y puede determinar el tipo de apartamento que alquilas, el préstamo que obtienes y el trabajo que aceptas. Esta cifra es su puntaje de crédito, y si usted no está al tanto de su puntaje, también puede permanecer desconectado de la civilización.
¿Qué es exactamente este puntaje?
La empresa que se especializa en crear la partitura es la Fair, Isaac & Co. y su número se llama la partitura FICO. Un puntaje de 850 resulta ser el máximo que cualquiera puede asegurar, pero esto es casi imposible. Alrededor de la mitad de los consumidores en Estados Unidos están entre corchetes en el rango de 720 a 750. Pase lo que pase, usted no quiere estar por debajo de 680, lo que se considera como un mal puntaje de crédito.
- Prestamistas y agencias de crédito
Cuanto más baja sea la calificación crediticia, mayor será el riesgo que se perciba, y mayor será la tasa de interés y otros cargos que se le cobren. Las bajas calificaciones significan préstamos más caros.
- Cuestiones de salud, vida y propiedad
Si tiene un buen puntaje puede ahorrar hasta un 30% en primas, mientras que si la calificación es pobre, las primas aumentan hasta un 140%.
- Dueños y propietarios de apartamentos
Los propietarios quieren saber con qué prontitud usted paga sus cuentas y las obligaciones del préstamo. Cualquier negligencia puede resultar en un aumento del alquiler, pagos iniciales más altos y pagos de intereses sobre las cuotas no pagadas.
- Empleadores y empresas que contratan a nuevos candidatos
Los empleadores pueden preocuparse de que una persona con un mal historial financiero no sea el empleado ideal, ya que estaría tan concentrado en su mal crédito que no mostraría el entusiasmo para realizar su trabajo de manera eficiente o cumplir con sus deberes de manera responsable.
- Proveedores de servicios de celulares
Las empresas se están volviendo cada vez más quisquillosas con la puntuación de crédito de sus clientes, y si su calificación está por debajo de la paridad, es posible que no se le ofrezcan los mejores planes tarifarios. Alternativamente, se le puede pedir que pague depósitos más altos para obtener mejores planes.
Una calificación más baja puede forzarlo a tomar préstamos costosos
El costo real de una calificación crediticia más baja sólo se sentirá cuando una persona maneje el pago de un préstamo con tasas de interés más altas. Supongamos, por ejemplo, que Peter tiene una puntuación de 750 y que se aprueba un préstamo hipotecario del 6%. Su amigo Jones, que tiene una calificación más baja de 650, recibe el mismo préstamo hipotecario con un 7% de interés. La diferencia en su pago mensual es que Jones paga $200 extra. Después de un período de diez años, si usted revisa ambos préstamos notará que Jones ha pagado la friolera de $20,000 más que Peter. Este es el precio que Jones tuvo que pagar por una puntuación de crédito más baja. Jones enfrentará una experiencia similar con los pagos de sus préstamos de auto y las primas de seguro y atención médica. Los puntajes más bajos tienen un efecto dominó en las finanzas de uno.
¿cómo usar tarjetas y estar seguro?
Comenzar con una tarjeta de crédito en la universidad es una gran idea sólo si planeas usarla inteligentemente. Tome sólo una tarjeta y úsela sólo para lo esencial, mientras se asegura de que tiene el dinero respaldado para pagar el saldo completo. Alternativamente, usted puede cambiar a una tarjeta segura colocando un depósito con la compañía de la tarjeta y usar esa cantidad como su límite de gastos. Esta es la mejor manera de construir un buen puntaje de crédito rápidamente. FICO también le está dando mayor importancia a la eficiencia con la que usted mantiene su cuenta de cheques (la eficacia con la que se apega a las reglas de ahorro) y a la rapidez con la que paga sus cuentas de servicios públicos.
¿Cómo puede aprovechar los préstamos sobre el título de su vehículo para mantener su calificación alta?
Si el gasto de la tarjeta de crédito se ha salido de control, no se preocupe, use el préstamo por el título del vehículo para eliminar rápidamente sus diferencias. El préstamo en efectivo por título le da una cantidad que excede el 60% de la valoración de reventa de su auto usando la garantía de la carta de despido del auto. El interés del préstamo sobre el valor acumulado del automóvil es bastante razonable al 25% TAE y los pagos son asequibles, ya que se pueden igualar a sus ingresos mensuales.